Кредитный эксперт, Лилия Багний, указывается на то, что кредитуют сейчас очень немногие банки, а ставки по кредиту достигают 20, а то и 25 процентов годовых. Брать такие кредиты крайне рискованно для обычных граждан. Белоруссия решила этот вопрос несколько иным путем – предложив кредиты от государства с невысокими ставками. Согласно условиям такого кредита, среднестатистическая белорусская семья может за 2 года полностью рассчитаться за квартиру.

Т.о., брать деньги у власти много выгоднее, чем у банка. Конечно, Вы выстоите огромные очереди и потратите массу времени и сил на оформление нужных документов, но оно того стоит. Правительство же относится к кредитованию граждан с энтузиазмом. Уже стартуют первые кредитные программы, однако срок их реализации еще пока не известен. Да и опыт ранее действовавших и ныне действующих программ не обещает этой сфере легкого старта.

К примеру, первая помощь субъектам малого бизнеса планировалась к выдаче уже в конце 2011 года, фактически же она и до сих пор находится в стадии оформления. Причиной тому банки, которые после кризиса не слишком активно сотрудничают с бюджетом. К тому же количество требуемых для получения кредита документов заставляет граждан помедлить с получением денег и оформлением заявки. Дело в том, что требуется от 9 до 19 наименований различных документов, в том числе справки о доходах за последние полгода, справка о здоровье, проектная документация, справки с места работы и т.д.

Изготовление аудиороликов на тему «Как правильно брать кредит» – вот чем скоро станут заниматься жители Крыма. Но ведь эта альтернатива по большей части их заслуга!

Светлана Георбелидзе, глава офиса Visa на территории Украины, комментируя данные события, говорила о том, что этих изменений ждут практически с замиранием сердца, ведь речь идет ни о чем ином, как о монополизации прав на проведение транзакций различного рода в сфере безналичного расчета. Это, в конечном счете, может привести к нежелательным последствиям – снижению безопасности системы расчета по «безналу» с последующим снижением популярности данного типа расчетов. К тому же возможность совместного использования различных товарных знаков без разрешения на то владельца, хоть и создаст определенные положительные условия для национальной системы, но может помешать международным системам выполнять свои обязательства по отношению к клиенту.

Среди наиболее важных положений законопроекта следует выделить контроль Нацбанка за всеми расчетами, ограничение проведения расчетов исключительно гривной, обязательное открытие возможности равноправного использования счетов во всех банках. Это может привести не только к дополнительным затратам со стороны финансовых учреждений, но и значительно повысить валютные риски.

Как утверждают специалисты данной области, в Налоговом кодексе Украины указывается, что налогооблагаемая жилплощадь для жилого дома уменьшается на250 кв. м., а для квартиры – на120 кв. м. Соответственно, есть возможность пойти другим путем, а именно – условно уменьшить свою жилую территорию, оформив, к примеру, площадь в500 кв. м. на себя и кого-то одного из родственников.

Следует учесть тот факт, что во внимание берется именно жилая, а не общая площадь недвижимости. Таким образом, территория, отведенная, например, для кладовой и гардеробной учитываться при налогообложении не будет. Однако, это не облегчает участь населения. Поэтому зачастую выгодно купить недвижимость в Испании, Италии и прочих развитых странах, где этот налог считается одним из самых фискально-эффективных.

Оплата будет производиться по месту регистрации объекта жилой недвижимости Налог планируется начислять в виде 1 % от заработного минимума на 1 января отчетного года за1 кв. м. жилой площади для домов до500 кв. м., а для квартир – до240 кв. м.

Налогообложение производят соответствующие налоговые органы в соответствие с законными данными Государственного реестра вещных прав на недвижимость. Налоговая сумма должна быть погашена по истечению 60 календарных дней с момента получения уведомления и реквизитов для оплаты.

В случае неуплаты физические лица будут вынуждены уплатить штраф, составляющий 10 % от суммы данного налога в случае просрочки до 30 дней, и 20 %, если задержка превышает 30 дней.

Суть проекта заключается в создании одинаковых конкурентных условий для всех секторов рынка Украины в части защиты интересов инвесторов и участников рыночных отношений  от преступлений, которые предусмотрены Уголовным кодексом Украины.  

На сегодняшний день защита рынка финансового лизинга от различных преступлений отличается от защиты кредитных операций, которые осуществляют различные финансовые учреждения и банки Украины. Но операции финансового лизинга и кредитные операции тождественны. На сегодняшний день банки имеют право на проведение операций финансового лизинга. Новый законопроект предусматривает изменение в сфере защиты лизинга.

Проект предусматривает  внесение ряда изменений в ст. 222 Уголовного кодекса Украины, предусматривающие установление уголовной ответственности за совершение мошенничества в сфере финансовых ресурсов. Будет введена ответственность за осознанное предоставление неверной информации кредиторам и банкам с целью получения имущества, включая договор финансового лизинга. Другими словами данная ответственность теперь будет равносильна ответственности  за преступления, которые связаны с получением кредита.

Законопроект также предлагает внести изменения в ст. 388 Уголовного кодекса Украины, которые предусматривают, что сокрытие, растрата, отчуждение, повреждение, подмена или уничтожение имущества, которое было передано в лизинг, является преступлением (как и являются преступлением аналогичные действия с  имуществом, которое находится в залоге).

Новые дополнения, внесенные в Уголовный кодекс, будут способствовать уменьшению вероятности  преступлений в хозяйственной сфере, которые, учитывая упущения в законодательстве, на данный момент широко используются в финансовом лизинге.

Автономная Республика Крым получит особый статус и сможет привлечь приток иностранных инвестиций. Парламентский комитет по вопросам европейской интеграции планирует на этой неделе рассмотреть законопроект, рассматривающий основы развития Автономной Республики, а также осуществление инвестиционной деятельности в границах Крыма. Основной целью документа будет повышение привлекательности полуострова. Если закон будет принят, ресурсы Крыма будут более рационально использованы, конкурентоспособность продукции повышена, предпринимательство, рекреационная сфера и туризм развиты. Власти обещают, что будет увеличено количество рабочих мест и повышены поступления в бюджет всех уровней органов власти. Документ уже был одобрен парламентским комитетом по экономической политике.

Стоит заметить, что по традиции Крым входит в первую десятку среди украинских регионов по получению иностранных инвестиций. Преимуществами Украины в глазах инвесторов является транзитная способность и близость к азиатским и европейским рынкам. В список основных инвесторов Республики входят Германия, Россия, Кипр, США, Великобритания, Швейцария, Узбекистан и Латвия. Иностранный капитал в основном сосредоточен в санаторно-курортном комплексе, промышленности, строительстве, транспортных предприятиях и связи.

До 2020 года в экономику Крыма будет привлечено около 5,7 млрд. евро иностранных инвестиций. Среди приоритетных проектов, требующих инвестирования, стоит отметить: постройку гостиничного комплекса «Кэмпински» в пгт Ливадия, рекреационного комплекса «Золотой пляж» в г. Большая Ялта, индустриального парка в г. Щелкино, гоночного комплекса Crimea Grand Prix Circuit в Сакском районе, международного оптового терминала «МОТТ Крым» в Симферопольском районе. Кроме того, власти полуострова намерены реконструировать молочно-товарную ферму по производству кумыса в Белгородском районе и свинокомплекс в Черноморском районе.

Потенциальные инвесторы будут заинтересованы природными ресурсами Крыма, ведь на территории АР разведано почти 350 месторождений полезных ископаемых. 156 из них относятся к месторождениям строительного минерального сырья, 87 источников минеральных и пресных подземных вод. Также на территории шельфа имеется 30 месторождений газа, общий объем запасов которых составляет около 47 млрд. кубических метров.

Привлечение инвестирования также связано и с ЕС, ведь при наблюдении за успешным развитием, Европа более охотно будет оказывать региону поддержку.

За новых клиентов страховщикам приходится иногда платить банковским учреждениям около 95% комиссии. В зависимости от вида полиса этот показатель колеблется от 45% до 65%. В свою очередь банкиры отрицают эти обвинения.

Представители страховых компаний утверждают, что такое сотрудничество с финучреждениями невыгодно. Банки, по сравнению с другими посредниками, требуют слишком большого вознаграждения. Страховщики сообщают, что по ипотеке комиссионные вознаграждения достигают 65%, по КАСКО – 45%, а по потребительским кредитам самая большая сумма – 92%. Благодаря настолько высокой ставке банки реализуют сразу две задачи: зарабатывают на сотрудничестве и предпринимают превентивные меры по кредитным и репутационным рискам.

Страховые компании уверены, что эти значения следует воспринимать как экстремальные. В идеале стандартные комиссионные вознаграждения должны составлять 15% по ОСАГО, 15-20% по КАСКО и 20-40% по имуществу. К сожалению, отклонения от этих норм встречаются намного чаще, нежели реализация установленных стандартов. Андрей Ивчатов, директор департамента партнерских продаж СК «Провидна», поделился, что им приходится в некоторых случаях отказываться от сотрудничества с банками. Комиссионные вознаграждения 50% и выше компания не может поддерживать. В основном это касается ипотечного страхования.

В сегменте ипотеки страховщики больше всего нарекали на Укрсоцбанк. Из-за комиссии по страхованию ипотеки в 65% многие страховики в прошлом году отказывались от сотрудничества с банком. Представители банка в свою очередь отрицают этот факт. По заявлению руководителей Укрсоцбанка размер комиссии учреждения находится на рыночном уровне, а каждый их партнеров находится в равных условиях. Представители банка заявили, что комиссия по страхованию залоговой ипотеки составляет 40%. Более того, в настоящее время 30 страховых компаний аккредитованы в банке.

В сфере потребительских кредитов можно понести убытки из-за высокого размера комиссионного вознаграждения. В большинстве случаев полис не выдается на руки при такой ставке комиссии. Происходит это наиболее часто в больших гипермаркетах электроники. Клиенту предлагают забрать полис в страховой компании самостоятельно после предъявления чека на приобретенный товар, но на практике никто этого не делает. Поэтому, оплатив услугу, клиент фактически остается со страховкой на покупку.

Высокопоставленные украинские чиновники уже смирились с тем, что кризис в Евросоюзе неизбежно повлечёт проблемы в украинской экономике. Николай Азаров премьер-министр Украины заявил, что европейский кризис уже влияет на Украину. В настоящих условиях способов наращивания украинского экспорта нет. Предварительные исследования показали, что за январь негативные факторы уже повлияли на развитие украинской экономики.

Премьер-министр дал распоряжение НБУ, Министерству финансов и Министерству экономики по разработке ряда мер, предотвращающих негативные последствия в экономике. Довольно подозрительным кажется тот факт, что чиновники обратили внимание на кризис в Украине только сейчас, хотя уже давно было известно, что кризис в еврозоне в любом случае затронет Украину.

Согласно заявлению Госстата, дефицит внешней торговли украинскими товарами в 2011 году составил почти 14,20 млрд. долларов. В свою очередь по сравнению с 2010 годом, когда дефицит составлял 9,3 млрд. долларов, этот дефицит вырос на 52%.

Бывший министр финансов Виктор Пинзеник поделился впечатлениями о сложившейся ситуации – по его словам в Украине имеет место небольшая инфляция, экономический рост и неплохой прогресс в дефиците бюджета. По оценкам экс-министра дефицит 2011 года составил 2,7% от ВВП или 35 млрд. гривен. Однако анализируя эти данные, не стоит забывать показатели 2009-2010 годов – 8,4% ВВП и 11,4% ВВП. Пинзеник подчеркнул, что проблема с дефицитом бюджета постепенно исчезает, но обслуживание уже имеющихся долгов по-прежнему актуально. Эксперт отметил, что неправильно проводить параллель с Грецией, но в европейской стране все именно так и начиналось.

Еще одной проблемой является нарастающие риски для обменного курса и банковская сфера, которая требует «оздоровления». Эксперт добавил, что в Украине банковский кризис не прошел настолько ярко как в других странах, поэтому у нашей страны есть поводы для радости.

Не смотря на то, что парламентарии выражают очень осторожные мнения по поводу текущей ситуации, четко прослеживаются основные опасения, которые выражают практически все эксперты. Проблемы банковской сферы неразрывно связаны с политическими и экономическими факторами, поэтому от их решения зависит отсутствие пагубного влияния кризиса на Украину. Финансовый кризис с непонятными перспективами будет возможен тогда, когда органы власти, банковские ассоциации и собственники топ менеджмента украинского банковского сектора не смогут приложить совместных усилий для преодоления трудностей.

На прошлой неделе проблемная страна ЕС Греция ожидала финансовой помощи от МВФ и ЕЦБ на сумму 130 млрд. евро. Соглашение о транше также предполагает списание долга страны в размере 100 млрд. евро. От Греции требуется предоставление гарантий и доработка плана по экономии бюджета на 325 млн. евро. Греческое правительство сообщило, что экономия в первую очередь будет достигнута благодаря сокращению расходов на оборону страны, финансирование министерства здравоохранения и местных властей.

Стоит обратить внимание, что каждый план по сокращению дефицита бюджета воспринимается жителями страны крайне негативно. В прошлое воскресенье улицы Афин были охвачены стычками между демонстрантами и полицией, в то время когда в парламенте проходило голосование. Протестующие устроили массовые поджоги столичных зданий. По предварительным подсчетам ущерб от погромов составил 70 млн. евро.

Представители Европарламента, наблюдая за ходом сложившейся ситуации, перенесли рассмотрение вопросов финансовой помощи на 20 февраля. Стоит заметить, что Афины довольно долго согласовывали вопрос последнего сокращения, поэтому меры жесткой экономии бюджета будут в силе после апрельских выборов. С одной стороны, это просто отсрочка кредита, но если Евросоюз затянет с траншем, греки в марте могут пострадать от дефолта, угроза которого кажется все более реальной.

Осторожность европейских лидеров вполне оправдана, ведь Греция уже не сдерживала многие обещания, которые были даны на предыдущих переговорах о помощи. Кроме того, страна в преддверии выборов, а рассчитать изменение отношения парламентариев к существующей проблеме невозможно.

К сожалению, еврозона имеет проблемы не только с Грецией. При анализе долговых показателей европейских стран, становится очевидно, что другие страны могут тоже оказаться в аналогичной ситуации. На неделе рейтинговое агентство Moody’s внесло поправки в суверенные долговые рейтинги стран, теперь они отражают восприимчивость государств ЕС к нарастающим финансовым макроэкономическим рискам. Кроме того, таблица отображает то, каким образом эти риски усугубляют проблемы европейских держав. Рейтинги Мальты, Испании, Италии, Словакии и Словении понижены на 1 ступень, а прогнозы изменены на «негативные». Показатели Франции, Австрии и Великобритании подтверждены на предшествующем уровне «ААА», но прогноз ухудшен до «негативного».

Как и, к примеру, каталог плитки кафельной для кухни, данный рейтинг предлагает самые разные варианты. Так, в списке можно найти кандидатуру участника музыкальной группы «U2» – музыканта Боно. Неподалеку «расположились» Тони Блэр, индийский премьер-минимстр Манмохан Сингх, а также Луиса да Силва – в прошлом бразильский президент.

Автор утверждает, что больше шансов сейчас у Тимати Гайтнера, который сегодня является финансовым министром Америки. Что же касается его известной соотечественницы Хилари Клинтон, то ее кандидатура вообще отсутствует.

О Роберте Зеллике, ранее возглавляющем Всемирный банк, в штаб-квартире говорят как о человеке, чья роль во времена масштабного экономического кризиса была необычайно велика. Напоминаем, что он ушел в отставку по причине окончания 5-летнего должностного срока.

Следует отметить, что китайские власти потребовали при выборе кандидатов обращать внимание, в первую очередь, на их главные достоинства, а не зацикливаться на незначительных преимуществах. Однако самого китайского представителя, как ни странно, в списке нету. Согласно заявлению пресс-секретаря МИД Китая Лю Вэйминь, они надеются, что новый директор банка будет избран исходя из принципов конкуренции и открытости.

На этой неделе была завершена сделка по покупке VBI, в качестве покупателя выступил «Сбербанк». Итоговая сумма покупки составила 505 млн. евро, хотя в ходе переговоров обсуждалась цифра в 585 млн. евро. Именно эта сумма была выплачена «Сбербанком» за банковскую сеть из 295 отделений и базу из 600 000 клиентов, пользующихся услугами проданного учреждения. В сделку не вошло румынское подразделение VBI.

В ближайшем будущем проданный банк будет подвержен ребрендингу, в результате чего VBI будет переименован в Sberbank. Герман Греф, глава «Сбербанка» утверждает, что банк сможет пользоваться старым брендом на протяжении года, а в мае будет утверждена стратегия развития новой структуры.

Глава финучреждения уточнил, что нововведения будут касаться не только смены вывески. Через дочернее предприятие на Западе будут продвигаться методы работы, принятые в России, а именно управление рисками кредитования и система обработки данных клиентов. Корпоративные клиенты смогут воспользоваться услугой «Кредитный конвейер», а физические лица – «Кредитной фабрикой».

Благодаря этим системам управления рисками в свое время Сбербанку удалось сократить срок принятия решений о выдаче кредита до 24 часов с предыдущих 7 суток. Стоит заметить, что на территории России управлять европейскими рисками не совсем удобно. С юридической точки зрения невозможно обрабатывать европейские заявки при помощи российской системы, ведь эта информация не должна выходить за границы Евросоюза. Кроме того, российская система «Сбербанка» поддерживает только русскоязычные данные, поэтому реализовать эту задумку с технической точки зрения тоже проблематично. Таким образом, в Европе придется заново строить систему оценки и обработки рисков.

Сэкономленные «Сбербанком» на сделке приобретения австрийского банка 80 млн. евро могут полностью уйти на построение этой системы. Хотя руководство банка утверждает, что создание специализированного центра по обработке данных в Европе не будет слишком существенной статьей расходов в рамках всего «Сбербанка». Кроме того, Герман Греф уверен, что в европейских странах это обойдется намного дешевле, чем в России. Создание российского центра по обработке информации стоило в свое время около 1,2 млрд. рублей.

В настоящее время трудно оценить затраты «Сбербанка» по переводу российских технологий в Европу. Одновременно с этим многие эксперты утверждают, что российские методики в странах ЕС не приживутся, поэтому логичнее создавать новые стратегии.